Основные классы активов для инвестирования: акции, займы, недвижимость.
В большинстве случаев лучший способ начать инвестировать — это решить, какими классами активов вы хотите владеть: недвижимостью, акциями или фиксированным доходом. Каждый из них имеет свои уникальные возможности, риски, способы и правила инвестирования. Создание прибыльного портфеля – не простая задача, но доход от получаемых дивидендов, арендной платы, процентов и иных поступлений определенно стоит того, чтобы попробовать его сформировать. Давайте попробуем рассмотреть какие могут быть инвестиции для начинающих физических лиц
Вы, вероятно, будете тяготеть к определенным классам активов, основываясь на своих предпочтениях, но важно понимать, что различные классы активов имеют разную степень риска, поэтому их выбор должен быть продиктован вашей финансовой ситуацией и периодом жизни. Например, когда вы молоды и у вас впереди много времени, то вы можете позволить себе больше рисковать. В этом случае вы можете вкладывать бОльшую долю средств в рынок акций, как обладающий высокой потенциальной доходностью. Если вам 60 лет или вы вышли на пенсию, то более оправданы инвестиции в консервативные инструменты: облигации, недвижимость, банковские депозиты.
Почти все основные активы, которые вы, вероятно, рассматриваете при инвестировании денег, подпадают под 3 категории:
- владение бизнесом,
- предоставление денег взаймы,
- недвижимость.
Приобретение доли в бизнесе.
Исторически, владение успешным бизнесом было большим источником накопления богатства. Владение акциями в успешном бизнесе может быть достигнуто несколькими различными способами.
Покупка акций в публично торгуемом бизнесе.
Это делается путем покупки обыкновенных или привилегированных акций акционерных обществ, торгующихся на одной из фондовых бирж, например, Московская биржа. Вы можете инвестировать через свои брокерские счета, через ИИС, путем покупки паев различных фондов.
Самый простой способ для начинающих инвесторов приобрести долю в бизнесе — это купить часть его акций.
Покупка доли в частной компании.
Подумайте о том, чтобы стать партнером или иным образом купить долю в частной компании. Как вариант, в обмен на ваши деньги, связи, ресурсы или рабочую силу. Некоторые инвесторы специализируются на прямых инвестициях, ограничивая себя конкретными секторами экономики, где они чувствуют, что у них есть преимущество, опыт или знания.
Предоставление денег взаймы.
Ссуда денег стара, как сама цивилизация. Инвестор накапливает богатство, а затем передает часть его другим в обмен на возврат основной суммы займа плюс процентов. Выдача займа, будь то бизнесу, человеку или банку, является самым распространенным способом вложения денег.
Существует несколько способов дать деньги в долг и получать проценты:
Открытие депозита
Один из самых простых спосбов для новых инвесторов — это открытие депозита в банке. Вы даете деньги банку на определенный срок, а банк обязуется выплачивать вам проценты за пользование деньгами на регулярной основе или в конце срока.
Приобретение облигации.
Облигации — это долговые обязательства, выпущенные правительствами, муниципалитетами, коммерческими и некоммерческими организациями. Облигации федерального займа, облигации регионов России и крупных коммерческих организаций можно купить на бирже (MOEX). Сделать это можно путем открытия брокерского счета и получать регулярные купонные выплаты, как правило, каждые полгода.
Выдача частного займа.
Это частный договор займа с заемщиком, основанный на письменном договоре, в котором подробно изложены сумма займа, условия, обеспечение, график погашения и процентная ставка.
Инвестиции через платформы совместного инвестирования.
Кредитование через рыночные платформы, такие как, например, Поток, позволяет вам получать более высокий процент, чем от покупки облигаций при сопоставимом уровне риска.
Выдача займа микрофинансовым организациям.
К сожалению, история с компанией «Домашние деньги» очень негативно повлияла на репутацию данного способа инвестирования, тем не менее это также один из способов получить доходность в 2-4 раза выше, чем доходность депозитов или облигаций крупных компаний. Единственное ограничение – порог входа. Заем в МФО не может быть ниже 1,5 млн. рублей. И инвестиции в МФО не входят в систему государственного страхования вкладов.
Инвестирование денег в недвижимость.
После предоставления денег в долг, получение прибыли от владения недвижимостью является одним из старейших финансовых видов деятельности. Если вы владеете недвижимостью — будь то квартира, офис, торговое помещение или участок земли,—вы можете зарабатывать деньги, взимая арендную плату с арендатора.
В современной экономике существует несколько способов приобретения недвижимости для ваших инвестиций:
Как инвестировать в недвижимость, чтобы заработать, а не потерять: 6 принципов.
Покупка квартиры или дома для проживания.
На самом деле — это скорее смягчение затрат, чем инвестиции, но тем не менее оно относится к этой категории. Фактически вы не получаете арендный доход от владения недвижимости, но вы можете получить доход от роста ее стоимости.
Покупка недвижимости для сдачи в аренду.
Когда вы владеете недвижимостью, вы можете сдавать ее в аренду арендаторам. Как ранее отмечено, сдавать в аренду можно любую недвижимость. Но следует помнить, что разный класс недвижимости может приносить разный размер дохода. Так, на момент написания статью, доход от сдачи квартир в аренду в Москве составляет 5-6% годовых, а, например, офисной недвижимости – 9-12% годовых. Но такое положение не вечно и может меняться в любую сторону, поэтому инвестор должен постоянно на регулярной основе мониторить рынок и рыночные тенденции.
Покупка недвижимости для сдачи в аренду – это самый популярный способ инвестиции для начинающих физических лиц в недвижимость.
Инвестиции в фонды недвижимости.
Компании, которые объединяют деньги для инвестирования в недвижимость, известны как фонды недвижимости. Они покупают или строят недвижимость, сдают ее в аренду или продают. Иногда покупают ипотечные ценные бумаги у банков (REIT). Паи фондов недвижимости можно приобрести точно так же, как и любые другие акции, через брокерский счет. Есть даже ETF и взаимные фонды, которые специализируются на REIT. К сожалению, выбор подобных инструментов на Московской бирже пока крайне ограничен.
Покупка недвижимости и последующая продажа ее с прибылью.
На самом деле по этой схеме работает вся торговля. Но в российской практике в сфере недвижимости она мало распространена, и в качестве инвестиции для начинающих физических лиц не очень подходит. Суть в следующем – покупка объекта недвижимости, его улучшение или развитие и последующая продажа за более высокую стоимость.
Этот вид инвестиций очень распространен в США.
Создание взаимных инвестиций.
Этот способ хорош тем, что позволяет нескольким инвесторам, у каждого из которых по отдельности недостаточно средств, чтобы купить объект недвижимости, купить его, вложив часть его стоимости. Как правило, к такому способу инвестирования в недвижимость прибегают при строительстве недвижимости или покупке объекта коммерческой недвижимости для последующей сдачи в аренду.
